Si tu souhaites toucher 100 € en plus de tes revenus tous les mois, les dividendes sont la solution la plus simple et la plus rapide. Mais combien faut il que tu place en bourse pour toucher ces 100 € par mois ? Et est ce qu’il vaut mieux que tu achètes des actions ? Et faut il mieux les placer dans un PEA ou dans un compte titres ? Et bien c’est justement toutes ces questions que nous allons voir dans cet article.
La question de la fiscalité est primordiale car suivant que tu place ton argent sur un PDA ou un compte titres, il te faudra plus ou moins investir pour avoir 100 € par mois de dividendes sur un compte titres. Quand tu touche des dividendes, tu dois payer ce qu’on appelle la flat taxe, c’est à dire 30 %. Donc tu vas redonner en impôts et taxes à l’état à peu près un tiers des dividendes que tu vas recevoir. Sur un PDA qui on suppose a plus de cinq ans. Tu ne paye aucun impôt mais tu dois quand même payer des frais sociaux de 17,2 %. Donc à choisir, le pire est clairement l’enveloppe fiscale à privilégier pour ne pas te faire grignoter le montant de tes dividendes par l’Etat. Mais attention, dans le cas du pays, tu es limité aux valeurs françaises et européennes. Mais comme on va le voir dans la suite de cet article, ce n’est pas forcément un problème car de nombreuses sociétés, françaises notamment, versent de très très belles dividendes.
Alors combien placer en bourse pour gagner 100 € par mois ? On suppose que ton objectif est de te créer un portefeuille de rente basé sur les dividendes. Donc tu vas sélectionner les actions ou les ETF qui te donne un très beau rendement et dont les dividendes sont quasi assurés de rester au même niveau ou de progresser dans le temps. En sélectionnant correctement tes valeurs, tu peux tabler sur un rendement réaliste de 7 % par an. C’est à dire que si tu places 1 000 €, tu t’attends à recevoir en une année pleine 70 € de dividendes. Alors, bien sûr, tu pourrais tabler sur un meilleur rendement. Mais je te conseille de partir sur des hypothèses un peu plus conservatrices pour éviter les mauvaises surprises et rester sur quelque chose de réaliste.
Alors faisons le calcul de combien il faut que tu places pour toucher 100 € par mois de dividende à 7 % ?
On va faire le calcul pour le compte titre et pour le pire pour bien que tu vois la différence. Pour toucher 100 € par mois de dividendes sur un compte titres, soit 1 200 € en année pleine. Douze fois 100 €. Il faudrait que tu places 24 490 €. Donc en gros ce sont des 1 200 € que tu veux à l’année auxquels tu vas diviser en %, ce qui va rester après imposition. Donc 70 % dans le cadre du compte titre multiplié par ton rendement, donc ici 7 %, ce qui nous donne donc au total 24 490 €. Donc ça, c’est la somme qu’il faudrait que tu places dès aujourd’hui pour toucher 1 200 € de dividende total dans un an. Bien sûr, après tu n’as plus besoin de rajouter du capital car tes 24 490 € vont te rapporter sans rien faire 1200 € par an. Pour le PEA pour toucher 100 € par mois de dividendes, soit 1 200 € en année pleine. Il faut donc que tu places 20 703 €. Je ne reviens pas sur le calcul car c’est la même chose que le compte titre. Sauf qu’à la place de payer 30 % d’impôts et de taxes, tu n’en paye que 17,2 % sur le PIB. Si on veut être totalement exact, ce n’est pas 17,2 % que tu vas payer sur tes retraits d’argent du PEA. La mécanique est un peu plus compliquée. D’ailleurs, personne ne l’explique vraiment sur Internet et c’est pour ça que j’ai fait une article complet.
Sur combien tu a payé exactement quand il retire de l’argent de ton PEA ?
En résumé, comme on vient de le voir, si tu passes par un compte titre plutôt qu’un PEA, il faudrait que tu places 3787 € en plus pour toucher des 100 € par mois de dividendes, par rapport au PIB. Alors vaut il mieux que tu investisse dans des actions qui versent de forts dividendes ou des ETF à dividendes ?
Dans les deux cas, il faut que tu sélectionne des valeurs qui te donne au moins du 7 % de dividendes par an et sur lesquelles tu as une bonne assurance que le dividende sera maintenu dans le temps. Sur des actions, tu auras de meilleurs rendements et forcément un peu plus de risque. Car si l’entreprise devait baisser ou couper son dividende, ça impacterait fortement ton rendement de dividende. Alors que sur les autres, les rendements sont inférieurs. Mais comme un ETF est composé de plusieurs valeurs, le risque de baisse ou de coupe de dividende est dilué sur l’ensemble des valeurs composant le ETF. Si tu choisis un ETF, il faut qu’il soit distribuant. Car ça signifie que l’émetteur d’ETF va te reverser l’intégralité des dividendes des sociétés qui composent l’ETF pour ton portefeuille de rendement.
Rien ne t’empêche de mixer plusieurs actions ou ETF ensemble. Qui peuvent être un peu au dessus ou un peu en dessous des 7 % de rendement. Le principal, c’est qu’au final, tu est tes 7 % de rendement. Alors quelle valeur ? Action ou ETF tu comptes mettre dans ton portefeuille pour atteindre tes 7 % de rendement ? Tu peux également en commentaire me dire si ça t’intéresse, que je fasse un article pour te proposer quelques exemples de valeur à fort dividende. Et pour en savoir plus sur la construction de portefeuilles, les dividendes et autre met mon blog en favoris :).